Mettre de l’argent de côté pour prévenir la pauvreté des personnes âgées, ou préférez-vous épargner pour le rêve de votre propre dortoir? Pourquoi pas les deux ? Quand il s’agit d’investir dans les retraites, les épargnants allemands sont souvent confrontés à l’agonie du choix: livret d’épargne, argent quotidien, dépôt ou peut-être des actifs corporels tels qu’une propriété? Selon les préférences personnelles, différents types d’investissement sont possibles. Une chose, cependant, est la même pour tout le monde: plus tôt vous commencez, mieux c’est. Même de petites sommes provenant du salaire d’un stagiaire peuvent être positives après une période relativement courte de 4 à 5 ans. Par exemple, les dépôts dans un contrat d’économie de bâtiment. Avec l’investissement choisi individuellement, vous pouvez accumuler des capitaux efficacement et sans restrictions financières.
Dès le début : les termes investissement et investissement financier conduisent souvent à la confusion. Cependant, ils se rapportent à des secteurs financiers très différents. L’actif financier est entièrement monétaire et non physique dans les immobilisations d’une entreprise, qui sont utilisées en permanence à des fins commerciales. Ainsi, un investissement financier n’est pertinent que d’un point de vue entrepreneurial. L’investissement, d’autre part, décrit l’utilisation générale du capital à des fins spécifiques par un investisseur. Pour cette raison, l’investissement est souvent appelé en termes généraux d’investissement et comprend donc également des investisseurs privés.
Les investissements les plus connus dans le secteur de la vente au détail sont les suivants :
L’argent quotidien est sans doute la forme la plus simple et souvent la plus sûre d’investissement par les clients privés. La raison en est qu’en tant que client, vous pouvez utiliser votre capital sur une base quotidienne. Par conséquent, le terme indemnité journalière peut également être dérivé. En outre, les dépôts quotidiens doivent être couverts par la Caisse de Garantie des Dépôts pour les banques jusqu’à un montant d’au moins 100 000 euros par client. Même en cas d’insolvabilité de l’établissement de crédit, les fonds clients sont toujours disponibles. Cependant, en raison de cette sécurité et de l’accessibilité facile, l’argent quotidien est à juste titre faible intérêt payé par les banques. Selon la situation actuelle du marché, les clients peuvent même avoir à payer des taux d’intérêt négatifs, en fonction du montant de l’investissement.
En principe, le paiement traditionnel à prix fixe diffère de l’indemnité journalière en seulement deux petits points. Le terme, qui est généralement de 12 à 36 mois pour les dépôts à terme, et le taux d’intérêt légèrement plus élevé. Cependant, il y a actuellement un taux d’intérêt absolu bas de bien en dessous de 1. Le capital n’est pas disponible pendant la durée, de sorte que seuls les fonds qui ne sont pas nécessaires pendant la durée devraient être pris en considération à cette fin.
Les actions sont sans doute les plus risquées, mais peut-être aussi la forme d’investissement la plus gratifiante pour les investisseurs privés. En revanche, un risque plus élevé de perte en capital offre des opportunités de bénéfices plus élevés, en fonction de l’évolution du marché. En tant qu’investisseur, vous avez le choix entre les entreprises en qui vous avez confiance et où va votre propre capital. Après la crise bancaire de 2008 et 2009, les actions jouissent désormais d’une plus grande popularité auprès des investisseurs privés en raison de la phase de faibles taux d’intérêt. Les placements en actions sont effectués par le biais d’un dépôt dans un établissement de crédit. Une fois que le client a acheté un dépôt, les actions peuvent être achetées directement en ligne et par l’intermédiaire de la banque et gérées dans le dépôt d’actions.
En plus des actions, les fonds peuvent également être détenus. Le principe est le même : le client prend la décision dans laquelle il veut investir. En raison des variations des fonds et de leurs composantes, les clients ont un large éventail de types de fonds à risque élevé et à faible risque. Dans ce cas, cependant, les créateurs et les gestionnaires ne sont pas des entreprises, mais des sociétés dites de fonds. De cette façon, les fonds de nombreux investisseurs différents sont investis par la société dans des actifs tels que l’immobilier, les actions, ou même des obligations. En divisant la somme de tous les placements en plusieurs propriétés, cela entraîne une dispersion du risque de fluctuation de valeur. Pour cette raison, les fonds ont généralement une période de placement plus longue que les placements en actions dans des sociétés individuelles. D’autre part, cependant, ils offrent un point d’entrée plus facile en raison de leur sécurité accrue du grand public.
Les rendements élevés en pourcentage à un chiffre ne sont pas rares lorsqu’on investit dans des fonds.
L’or est devenu de plus en plus populaire et important parmi les investisseurs au cours des dernières décennies. La raison en est la hausse toujours continue et relativement stable du prix de l’or. Cependant, en raison de son niveau record, l’investissement dans l’or comporte également le risque d’une chute soudaine des prix. Néanmoins, l’achat d’or peut être utile, car sa valeur dure depuis des millénaires et continuera d’être conservée en raison de son statut de métal précieux rare.
L’immobilier est particulièrement intéressant pour la disposition de retraite mentionnée au début. Les investisseurs qui veulent investir en permanence trouvent l’occasion idéale d’investir leur propre capital dans l’immobilier pour leur propre usage et/ou location. Une propriété familiale protège contre les augmentations de loyer inattendues et vaut donc particulièrement la peine en tant que retraité à faible revenu. Une propriété louée, d’autre part, augmente sa propre liquidité et devrait obtenir un rendement de 5-6 avec une bonne gestion. Surtout dans la période de faibles taux d’intérêt, un investissement supplémentaire, volontiers aussi avec l’aide du financement de la construction, peut être utile. Dans le cas des intérêts de prêt de 1-2, les propriétés louées peuvent habituellement couvrir les remboursements de financement par le revenu locatif. En conséquence, le propriétaire bénéficiera d’une propriété payée dans la vieillesse, qui générera désormais un retour sur investissement.
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Avec une propriété, vous investissez dans une valeur de propriété et êtes donc indépendant du niveau d’inflation. Cela profite à l’investisseur en particulier dans le présent, c’est-à-dire avec une inflation en hausse constante. La valeur de la propriété est donc soumise à des fluctuations de valeur plus faibles que, par exemple, le capital sous la forme d’un portefeuille d’actions. Si vous empêchez une forte baisse de la valeur de la propriété avec la modernisation régulière et la rénovation, vous bénéficiez également de rendements dans la gamme élevée de pourcentage à un chiffre lors de la location. Si vous avez décidé de financer une propriété lors de l’achat de la propriété, le revenu locatif sera utilisé pour payer les remboursements du prêt. Pendant toute la durée, il est toujours possible de déduire les intérêts à payer de l’impôt.
Les propriétés louées aident également à améliorer leur propre pension, car elles sont habituellement payées à la retraite et génèrent continuellement plus ou moins de revenu net. Puisque les propriétaires sont obligés d’entretenir leur propriété, les rénovations et les modernisations sont dues ici et là. Mais même ceux-ci ont des effets positifs. Dans ce contexte, les coûts engagés dans ce contexte sous forme de frais de publicité et d’entretien, d’amortissement ou d’intérêt sur les prêts peuvent être déduits de l’impôt des particuliers. En plus de tous ces avantages, la propriété offre également une bonne sécurité pour le financement d’investissements supplémentaires. Par exemple, d’autres financements immobiliers peuvent être obtenus avec une inscription au cadastre et fournir une bonne base pour les négociations sur les taux d’intérêt.
Si vous en tant qu’investisseur accordez de la valeur à la flexibilité d’un investissement, vous êtes certainement mal servi avec une propriété. En raison de l’investissement dans une valeur tangible, les retraits à tout moment, comme avec un compte d’argent quotidien, ne sont pas une option disponible. En outre, les ventes d’urgence sont souvent associées à des pertes élevées pour des raisons financières. Donc, si vous décidez de financer ou d’acquérir une propriété, vous devriez être au courant du terme associé dès le début. En outre, les rendements locatifs sont une source fiable de revenus uniquement pour les propriétés louées en permanence. Louer loin d’une bonne infrastructure et des endroits moins recherchés est plus difficile que dans les zones métropolitaines populaires autour des grandes villes. Le choix de la bonne propriété joue donc un rôle important. Un autre point négatif est l’augmentation constante des prix d’achat. Plus vous devez investir lors de l’achat d’une propriété, plus les rendements sont bas. Surtout si vous utilisez également le financement de la construction pour l’acquisition de la propriété d’investissement.
Beaucoup d’investisseurs oublient qu’en plus du prix d’achat pur, il y a aussi des coûts accessoires considérables. Il s’agit, par exemple, des frais de notaire, des commissions de courtage et de la taxe de transfert immobilier. Les obligations d’entretien et d’entretien associées à la propriété ne doivent pas non plus être sous-estimées. Si vous en tant que propriétaire n’êtes pas en mesure de gérer correctement les propriétés louées, les fournisseurs de services professionnels demandent cher à payer. Les vieilles maisons et les appartements ont besoin d’une modernisation continue. Il n’est pas rare que d’autres injections financières de la Banque soient nécessaires.
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Même en tant que profane, il est important de traiter du sujet. Laisser votre propre argent dans le compte courant réduira les actifs à court ou à long terme à mesure que l’inflation augmentera. Les conseils suivants devraient vous aider à trouver le bon investissement :
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