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Budget

Qu’est-ce qui doit être considéré dans le finanzieru-ngsplan?

Les plans de financement soutiennent les investisseurs dans la planification d’une acquisition immobilière(immobilier d’investissement). L’accent est mis sur la vérification de la rentabilité d’un prêt.

Pourquoi un plan de financement est-il important?

Le plan de financement est l’un des outils les plus importants pour planifier des investissements majeurs. Il compare les fonds disponibles avec les coûts engagés. En énumérant tous les détails importants, vous minimisez le risque de faire face à des coûts imprévus à la fin. L’objectif est de calculer le montant correct du financement. Comme nous l’avons mentionné ci-dessus, les capitaux propres disponibles sont contrebalancés par les coûts engagés afin de combler enfin le déficit de financement. Sur cette base, une décision peut être prise sur la viabilité du prêt.

Que faut-il considérer lors du financement ?

Il est important de noter que l’emprunteur est en mesure de faire les remboursements prévus, y compris Intérêt. En outre, il convient de tenir compte de la possibilité de remboursements spéciaux, si cela est possible. Les banques utilisent également des plans de financement. Ils simplifient souvent les engagements de prêt et réduisent considérablement le risque de défaut simpliste. Un bon plan de financement peut ainsi également obtenir de meilleurs taux d’intérêt dans les négociations avec diverses institutions de crédit.

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Quel est le contenu du plan de financement?

Comme mentionné ci-dessus, un plan de financement compare les capitaux propres avec le coût d’achat d’immobiliers. Tous les coûts qui ne peuvent pas être couverts par les capitaux propres sont les besoins de financement de l’investisseur. En plus de l’épargne, les capitaux propres comprennent également les services de revenu et de propriétaire-octopus par l’acheteur. Toutes les rénovations auto-exécutées peuvent compter comme leur propre contribution. Par exemple, poser un revêtement de sol.

Construire un plan de financement : c’est comme ça que ça marche !

  • Budget
  • Équité
  • Total
  • Besoins de financement

Créer un budget

Le budget donne un aperçu de tous les revenus et dépenses de l’emprunteur. Les revenus mensuels des salaires sont compensés par les coûts de fonctionnement du budget. Il s’agit notamment des coûts de location, de l’électricité, des coûts alimentaires (extrapolés au ménage personnel) et de l’assurance. Une fois que tous les coûts ont été déduits du revenu, on obtient une marge de manœuvre mensuelle, librement disponible. Compte tenu d’un petit tampon, cette marge de manœuvre représente la possibilité de remboursement des prêts sous forme de versements de prêts.

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Que faut-il prendre en considération lors de l’élaboration d’un plan de financement?

  • Durée du prêt
  • Financement
  • Formulaire de prêt
  • Éradication
  • Remboursements spéciaux

Détermination de l’équité

Le prochain point important dans la préparation d’un plan de financement est l’équité. Tous les fonds disponibles de l’investisseur sont pris en compte ici. Cela comprend les héritages, l’épargne, les épargnants de construction en retard et, comme déjà mentionné, les propres services récupérables par l’emprunteur. Les capitaux propres existants, en plus du montant du financement, réduisent également le taux d’intérêt offert par les banques. Par exemple, les prêts jusqu’à 40 du prix d’achat de la propriété seront soumis à un taux d’intérêt inférieur à celui des prêts qui sont plus élevés. Un autre aspect positif de l’équité est la réduction des risques pendant la durée du prêt. Plus les fonds disponibles sont élevés, plus le taux de prêt à payer est bas. Les banques récompensent souvent cela par des coûts moins élevés. Néanmoins, en tant qu’investisseur, vous ne devez pas contribuer tout le capital-actions à l’achat de la propriété. Une réserve suffisante offre une protection contre les coûts imprévus, comme une machine à laver défectueuse.

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Qui crée le plan de financement?

De nombreux détails doivent être pris en compte lors de l’élaboration d’un plan de financement. Étant donné que ceux-ci deviennent rapidement déroutants pour de nombreux laïcs, il est conseillé d’envisager les conseils d’un expert financier. La plupart des emprunteurs comptent sur le conseiller bancaire. Toutefois, si vous voulez être en sécurité, vous devriez obtenir plusieurs plans de financement de différents organismes. De cette façon, vous pouvez assommer le meilleur rapport prix/performance. En tant que professionnel de la finance, vous pouvez également créer un plan de financement pour vous-même.
Cela tiendra mieux compte de ses propres souhaits et identifiera de première main les ressources disponibles. Néanmoins, pour la sécurité, il faut demander à un expert de revoir, de sorte qu’aucun aspect important comme le montant du taux de remboursement n’est mal calculé. Entre autres choses, les calculatrices en ligne fournissent de l’aide à la création. Vous pouvez l’utiliser pour cartographier la comptabilité budgétaire et la détermination des coûts. Toutefois, lorsqu’il s’agit de créer un plan de financement tenant compte de tous les facteurs importants, il n’y a aucun moyen de contourner l’auto-recherche ou les conseils professionnels.

Extrapolation des coûts totaux

Une fois que le budget a été établi et que le capital-actions est déterminé, tous les coûts doivent maintenant être identifiés. Sur la base de ces chiffres, les exigences en matière de crédit sont déterminées à la fin.
Mais attention : ce n’est pas seulement le prix d’achat de la propriété qui représente tous les coûts associés à l’achat. L’achat d’une maison coûte des coûts accessoires considérables. Cela comprend les coûts des notaires, les frais de courtage, les frais au Bureau d’enregistrement foncier, la taxe de transfert de terres, etc. Une fois que tous les coûts ont été reconnus, les besoins de financement surviennent après déduction du capital-actions. De cette façon, une évaluation approximative de la viabilité économique du prêt peut être faite. À cette fin, les besoins de financement qui en résultent sont divisés par une durée réaliste d’environ 30 ans. Le résultat est divisé par 12 en calculant une ligne directrice pour le remboursement mensuel, sans tenir compte des intérêts à payer. Si le montant calculé est déjà supérieur aux fonds disponibles, il semble plutôt mauvais pour un permis de prêt.

Comment déterminer la durée correcte du prêt?

Avant de compléter un financement, vous devriez faire un plan en tant qu’investisseur quant à combien de temps le remboursement du prêt peut prendre le maximum. Les experts financiers recommandent une durée maximale de la retraite. De cette façon, la perte de solvabilité due à un revenu de pension trop faible est évitée. Bien sûr, le moment du début du financement joue également un rôle dans cette décision.
Les banques tiennent également compte de l’âge de leurs clients et tentent de maintenir les échéances aussi bas que possible à mesure que les investisseurs vieillissent. Les emprunteurs plus âgés peuvent également avoir des taux de remboursement plus élevés en raison de revenus plus élevés.

Comment le financement peut-il aider au financement?

Le soutien du gouvernement sous forme de prêts a généralement des taux d’intérêt beaucoup plus bas. Pour cette raison, le financement de la construction n’est pas seulement un crédit d’une seule institution de crédit. Une forme commune est la combinaison d’un prêt principal de la banque, un prêt d’épargne-bâtiment de la société de construction et un prêt promotionnel. Pour cette raison, il est important d’envisager la possibilité d’un soutien de l’État lors de l’élaboration d’un plan de financement. Ceux qui construisent une efficacité énergétique particulièrement économe en énergie sont généralement récompensés par l’État avec des prêts bon marché. La personne-ressource dans ce cas est le Kreditanstalt f’r Wiederaufbau (KFW). L’institution de crédit d’État offre des subventions considérables, en particulier pour les nouveaux bâtiments. En outre, il est souvent utile de demander à la ville ou à la municipalité, qui offrent souvent des programmes de soutien différents. Une autre alternative est le géant résidentiel. Le capital composé d’un géant résidentiel peut être inclus dans un financement de construction sous forme de capital-actions.

Comment déterminer le remboursement correct?

Plus le remboursement est élevé, plus vite vous êtes à nouveau libre de dettes. Cependant, il ne faut pas oublier que cela augmente également le fardeau mensuel. Souvent, cependant, la banque prend la décision sur le bon niveau de la teinture. Il n’est pas rare d’estimer un taux de remboursement d’au moins 2 à 3 p. 100. En principe, il est important de planifier le financement de telle sorte que l’emprunteur s’en sort bien avec ses ressources financières, même sous le fardeau d’un taux de prêt.
En tant qu’emprunteur, il est également conseillé de faire remettre un plan de remboursement par la banque. Tous les versements mensuels sont ventilés pendant la durée du prêt. Les intérêts et les actions de remboursement associés à chaque paiement par acompte peuvent également être lus à ce sujet. Le plan de remboursement est particulièrement utile pour planifier le financement de suivi ou la restructuration de la dette. C’est la façon de déterminer le prêt restant qui est encore en suspens. Et cela, à son tour, révèle le montant des prêts nécessaires pour le financement de suivi ou la restructuration de la dette.

Quel type de prêt est le bon?

La variante la plus courante du financement de la construction est le prêt de rente avec un financement de suivi ultérieur. En raison des acomptes provisionnels mensuels constants, le taux d’intérêt négatif à payer diminue en même temps que le montant du crédit diminue. Cela, à son tour, bénéficie au remboursement et le fait augmenter continuellement. En plus du classique, il ya aussi d’autres possibilités d’échanger un financement de la construction. La plus grande garantie est assurée par le prêt à payeur complet. Ici, le financement complet est prévu jusqu’à l’absence de dette, sans avoir à accepter le financement de suivi. D’autre part, si vous êtes très disposé à prendre des risques, vous pouvez jeter un oeil à des prêts avec un taux d’intérêt variable. Dans cette variante, le taux d’intérêt du prêt augmente ou diminue, selon la situation actuelle du marché. Associé à cela, cependant, le taux de remboursement mensuel augmente ou diminue également, ce qui rend la planification raisonnable très difficile.

Combinaison de différentes options de financement

Probablement le financement de construction le plus populaire est le prêt combiné, composé de prêts de rente, de prêts à l’épargne-construction et d’un prêt promotionnel. De cette façon, le financement avec peu d’équité peut souvent être bien reçu. Selon le type de prêt, le client peut alors choisir un taux d’intérêt fixe facultatif. Cela vaut particulièrement la peine si l’on s’attend à des taux d’intérêt plus élevés à l’avenir, mais ceux-ci sont actuellement faibles. Cela permet aux clients d’obtenir le faible taux d’intérêt sur une durée de 5-15 ans et d’économiser des coûts supplémentaires en cas de hausse des taux pendant la durée du prêt.

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